Wszyscy spłacający kredyty we frankach szwajcarskich, oprocentowane na podstawie stawki LIBOR, do której dodawana była marża bankowa, obecnie mają wprowadzony wskaźnik SARON. Polskie sądy mają wątpliwości co do legalności stosowania WIBOR-u i zwróciły się do TSUE z pytaniami prejudycjalnymi. Główne kwestie dotyczą tego, czy postanowienia umów kredytowych oparte na WIBOR mogą być uznane za abuzywne oraz czy konsumenci byli dostatecznie poinformowani o ryzykach związanych z tym wskaźnikiem. Jeżeli sąd uzna, że WIBOR został niewłaściwie zastosowany lub bank nie dopełnił swoich obowiązków informacyjnych, kredytobiorca może uzyskać korzystne dla siebie orzeczenie. Wówczas istnieje możliwość, że rata kredytu zmaleje, a bank będzie zobowiązany do zwrotu nadpłaconych odsetek. Przykłady postanowień sądów, jak choćby w sprawach toczących się w Poznaniu i Katowicach, pokazują, że niektórym kredytobiorcom udało się tymczasowo zawiesić stosowanie WIBOR-u, co doprowadziło do drastycznej redukcji rat.
- Dlatego WIRON® w dłuższej perspektywie może być dobrą alternatywą dla WIBOR®.
- Stopa referencyjna NBP jest jednym z instrumentów polityki pieniężnej, a jej zmiany wpływają na WIBOR.
- Innymi słowy, WIBID dla depozytów jest tym, czym WIBOR dla kredytów.
- Z kolei 4 października 2023 r., a więc kiedy RPP po raz drugi obniżyła stopy procentowe (o 0,25 pp.), WIBOR® 3M obniżył się jeszcze bardziej, do 5,72%.
Choć przez lata wskaźnik ten był traktowany jako rynkowy standard, to coraz częściej podnoszone są argumenty Setka Trader Forex Expert Advisor wskazujące na jego nietransparentność i wątpliwą zdolność do odzwierciedlenia rzeczywistych warunków rynkowych. Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) poinformowała, że Komitet Sterujący Narodowej Grupy Roboczej wybrał indeks WIRON® jako alternatywny wskaźnik referencyjny stopy procentowej. Pod koniec marca 2024 roku KS NGR podjął jednak decyzję, na wniosek Ministerstwa Finansów, o przeglądzie i analizie wskaźników alternatywnych względem WIBOR-u®, typu Risk Free Rate.
Wyjątkiem jest WIBOR ON i WIBOR TN – pierwszy liczony jest od dnia zawarcia transakcji (od dzisiaj), a drugi od następnego dnia roboczego (od jutra). Podczas kongresu Impact’22 Jacek Barszczewski z KNF stwierdził, że stawka POLONIA pojawiła się, żeby wskazać rozwiązanie, które wejdzie w życie, jeżeli do zmiany wskaźnika nie dojdzie do końca tego roku. Nasza kalkulacja pokazuje, że w sytuacji, z jaką mamy do czynienia obecnie, możemy mówić o remisie ze wskazaniem na stawkę sześciomiesięczną. Różnica w wysokości spłaconego kapitału na rzecz kredytu oprocentowanego z wykorzystaniem stawki WIBOR® 6M wynosi co prawda zaledwie 2 zł, a różnica w kwocie zapłaconych odsetek to 5 zł. Ostatecznie (pod koniec 2024 r.) NGR zadecydował, że wskaźnikiem, który zastąpi obecnie stosowane stawki, będzie WIRF- (minus).
Aby przeciwdziałać manipulacjom UE wdrożyła reformę IBOR, czyli wydała Rozporządzenie o Wskaźnikach Referencyjnych (BMR). Wprowadza ono jednolity system wyliczania oraz kontroli stóp takich jak WIBOR. Skoro tak, to czemu stawki WIBOR są dużo wyższe niż oficjalne stopy?
WIBOR® 3M wynosi 5,85%, natomiast WIRON 1M Stopa Składana 4,75293%. Prognoza WIBOR® 3M jest zatem ściśle powiązana z prognozą stóp procentowych. — Podtrzymujemy, że data końcowa reformy wskaźników nie ulegnie zmianie, czyli uda nam się zmieścić w pięcioletnim okresie przewidywanym przez tzw.
TSUE może powtórzyć historie z frankami. Sądy wstrzymują oddech w sprawie WIBOR-u ANALIZA
Oficjalnie WIBOR administruje spółka GPW Benchmark S.A. On organizuje cały ten proces w oparciu o regulamin fixingu i publikuje wartość ustalonego w ten sposób WIBORU. WIRON to stopa procentowa oparta na transakcjach overnight na rynku międzybankowym, czyli pożyczkach udzielanych na jeden dzień. W przeciwieństwie do WIBOR, WIRON nie opiera się na deklaracjach banków, ale na rzeczywistych transakcjach. LIBOR i WIBOR to analogiczne stopy procentowe, różni je właściwie jedynie rejon, na którym są wykorzystywane.
Wielka platforma modowa uruchamia funkcję sprzedaży w Polsce
W ten sposób w poszczególnych bankach powstają różnice w WIBOR, chociaż teoretycznie wszystkie banki obowiązuje jedna, z góry narzucona wartość. Podstawowym wskaźnikiem, wykorzystywanym w transakcjach międzynarodowych, jest LIBOR, czyli London Interbank Offered Rate. Chociaż wskaźnik ten informuje o oprocentowaniu kredytów między bankami komercyjnymi z pierwszej grupy w Londynie, to od wielu lat powszechnie odnosi się go do ogólnej wartości pieniądza na rynku światowym. Zatem niski LIBOR wskazuje na niewielką wartość pieniądza, a wysoki – na wysoką. LIBOR publikowany jest w kilku różnych walutach, w tym w USD, CHF, GBP, JPY. W inny sposób nalicza się odsetki od obligacji korporacyjnych.
Od miliarda dolarów do bankructwa. Czego uczy nas upadek “gwiazdy” AI wspieranej przez Microsoft
Jak dotąd brakprawomocnych wyroków rozstrzygających spory na korzyść kredytobiorców. JednakżeSąd Okręgowy w Katowicach udzielił niedawno zabezpieczenia kredytobiorcy i zawiesiłw jego umowie stosowanie WIBOR. Dzięki temu rata kredytu powoda obniżyła się o5 tysięcy złotych!
Wpływ WIBOR na ocenę ryzyka kredytowego
Zgodnie z orzecznictwem krajowym i unijnym, brak pełnej informacji o istotnym elemencie umowy może skutkować uznaniem takiego postanowienia za niedozwolone (abuzywne). Zdaniem Adama Glapińskiego ocena NBP takiego pomysłu jest jednoznacznie negatywna. Ewentualne zamrożenie stawki WIBOR stanowiłby niedopuszczalną we współczesnej gospodarce rynkowej Samsung ostrzega że jego zysk spadł 56% ingerencję w prywatne stosunki prawne.
- Czy obniżenie się stawki referencyjnej oznacza, że, tak jak w przypadku np.
- Minister finansów Andrzej Domański złożył wniosek, aby Komitet Sterujący NGR dokonał ponownej analizy wskaźników alternatywnych dla WIBOR®.
- Wszyscy spłacający kredyty we frankach szwajcarskich, oprocentowane na podstawie stawki LIBOR, do której dodawana była marża bankowa, obecnie mają wprowadzony wskaźnik SARON.
- Z kolei wszystkie nowe produkty finansowe, które tego wymagają, mają być od 2027 r.
Oprocentowanie kart kredytowych? Poradnik dla kredytobiorców
Regularnie tworzę zestawienia i rankingi finansowe, które pomagają czytelnikom porównać oferty i dokonywać świadomych wyborów. Obecnie WIBOR® 6M jest nieco niższy od trzymiesięcznego (wynosi 5,82%). Taka różnica między wskaźnikami nie jest jednak regułą. Zazwyczaj stawka trzymiesięczna jest niższa od sześciomiesięcznej. Dla kredytobiorców była to dobra informacja, ponieważ nowa stawka była znacznie niższa.
Co się stanie, jeśli zniknie wskaźnik referencyjny WIBOR®?
W przypadku kredytów frankowych problemem były gwałtowne zmiany kursu walutowego, które nie były w pełni przedstawione klientom. WIBOR natomiast jest wskaźnikiem ustalanym na podstawie transakcji międzybankowych, które STP / NDD: bezpośredni wniosek na rynek międzybankowy są regulowane przepisami prawa, w tym unijnym rozporządzeniem BMR. Ponadto, różnice kursowe nie występują w przypadku WIBOR-u, co sprawia, że ewentualne skutki prawne są mniej jednoznaczne. WIBOR ma zatwierdzenie Komisji Nadzoru Finansowego, co może utrudniać jego kwestionowanie. Jak widzisz, WIBOR to wskaźnik, który dotyczy oprocentowania kredytów, zawieranych między bankami komercyjnymi.
Najlepszym sposobem jest więc opieranie decyzji na aktualnej sytuacji, jaka ma miejsce na krajowym rynku finansowym, oraz jej zestawienie z rodzajem kredytu i długością okresu kredytowania. Każdy przypadek jest inny, dlatego nie ma jednej, dobrej recepty na właściwy wybór. Pomocna może okazać się wizyta u specjalisty – doradca pomoże przeprowadzić symulację i podjąć właściwą decyzję. Wskaźnik ten powstał, aby regulować pożyczki między bankami komercyjnymi.
Można także spróbować wynegocjować z bankiem obniżenie marży, jaka jest doliczona do stawki WIBOR®. Trzeba się więc spodziewać, że wysokość tej stawki nadal będzie się zwiększała. Na dzień obecny WIBOR® 3M osiągnął już 5,26%, a WIBOR® 6M – 5,46%.
Po analizie zależności między wskaźnikiem WIBOR a kredytami i leasingami wiesz już, że WIBOR traktowany jest jako stawka bazowa, do której dolicza się marżę – w ten sposób powstaje oprocentowanie. W zależności od umowy, może ono mieć charakter stały – wtedy nie zmienia się przez cały okres trwania umowy, lub zmienny – wtedy zależne jest od wskaźnika bazowego, którym najczęściej jest WIBOR. Gdyby Karol zdecydował się na leasing z oprocentowaniem stałym, straciłby dużo pieniędzy – wysokie stopy procentowe przy zawarciu umowy byłyby w mocy przez cały okres jej trwania i Karol nie mógłby skorzystać z obniżki WIBOR.
Plusy i minusy likwidacji stawki WIBOR zestawiłem w poniższej tabeli. Kolejnym bankiem, który zdecydował się na podobny krok, był VeloBank. Chodzi tu o kredyt mieszkaniowy z oprocentowaniem stałym przez 5 kolejnych lat.
Wokół WIRON-u było sporo zastrzeżeń, dotyczyły tego, że cechuje się większą zmiennością oraz że w mniejszym stopniu odzwierciedla politykę pieniężną NBP. Krytycznie oceniono też metodologię jego obliczania, bo mierzy on inny rynek niż WIBOR, obejmując także sytuację depozytową dużych firm, co okazało się kłopotliwe. KS NGR zdecydował we wtorek o wyborze docelowego wskaźnika referencyjnego, który zastąpi indeks WIBOR w licznych umowach finansowych w Polsce na czele z kredytami mieszkaniowymi.
Leave a comment